網路投保 VS 機場臨櫃投保：旅平險額度與限制的差異
「為什麼我不能投保旅平險？那我投保的最高保額是多少？」
SARAcares 常見的問題之一，就是網路投保購買額度或是其他限制條件問題，消費者可能會收到客服建議在機場或實體通路購買，因為這樣額度可能會比較高。那麼，網路投保和實體通路購買在額度上有什麼區別？
首先我們先來看在保險業辦理電子商務應注意事項中針對網路投保針對[旅行平安保險及其所列附加條款]的額度規定如下：
1.以網路方式首次註冊之非有效契約之客戶，並以本人信用卡或本人存款帳戶作身分輔助驗證者，保險金額不得超過新臺幣一千二百萬元，同業網路投保通路累積不得超過一千二百萬元。
2.以網路方式首次註冊之該保險業有效契約保戶，並以本人信用卡或本人存款 帳戶作身分輔助驗證者，保險金額不得超過一千五百萬元，同業網路投保通路累積不得超過一千五百萬元。
所謂「網路方式首次註冊」是指採用手機驗證碼 OTP 進行身份驗證，消費者只需接收手機簡訊並填寫到網頁完成註冊，即可使用網路投保服務。
而法規中的有效契約保戶指的是在投保旅平險時，消費者於該保險公司已有其他張有效保單。比如，若您在 A 保險公司已有一張意外險保單，那麼此時購買 A 保險公司的旅平險，即視為有效契約保戶。以現行法規中，用網路投保方式，消費者在 A 保險公司最高可投保的保額上限是1500萬，如果不是有效契約保戶，那最高只能投保到1200萬。
如您對於 A 公司的方案不滿意，或想選擇其他保險公司方案，則需依你是否為該保險公司有效契約保戶來決定旅平險保障額度；若非該公司有效契約保戶，最高僅能購買到 1200 萬元。
【年齡也會限制保障額度】
1200萬或1500萬是法規上網路投保旅平險的最高保額上限，保險公司可能還會依年齡和年收入限制額度。常見情況例如：年齡超過65歲，所能購買的額度就會有所限制，可能僅能投保到500萬；像是比較旗艦等級的保險方案（如SARAcares上中國信託產險信保平安的尊榮型）就無法購買。或者年齡超過 75 歲者則無法網路投保。此外，保額還與年收入呈比例，以消費者填寫的年收入跟所購買的旅平險保障額度是有關係的，一般網路投保上限約為收入的 10-20 倍(各保險公司標準稍有不同)。舉例來說：如果消費者填寫的年收入為100萬元那10倍來計算，可以接受他所購買的旅平險額度就是1000萬元。
【購買多間的限制因素】
網路投保除了額度的限制外，各保險公司會透過公會系統連線進行檢核，消費者在同一保險期間內僅能投保一張保單。像是某些消費者會希望增加不便險保障，可能想要購買不只一張的旅平險方案，就只能選擇實體通路購買。如果是出發時間快到，較緊迫的情形或是無法和自己的保險業務約到時間，目前機場臨櫃投保就是唯一選擇。
由於網路投保需經主管機關批准，且無面對面身份檢核，限制較多。若您無法在網路上購買或需更高額度、或想多購買一張保單，實體通路為不錯的選擇。建議多做比較，以便購買適合自己的旅平險方案，讓旅遊過程更有保障。
※本文章內容因涉及保險契約之權利義務，認定以您實際所購買的保單種條款為準，保險攸關自身權利，請於購買前及收到保單後審閱內容及條款。
