旅遊旺季不能只看航班延誤和颱風動態，海外突發疾病的黑神話，關鍵天數影響理賠範圍?

在8月分的公視新聞中出現了這樣的標題"8歲女童赴日旅遊染腸病毒 家長跨海傳照求診"，報導台中一位8歲女童，月初跟著家人一起到日本大阪玩，但卻出現發燒口腔潰瘍、手腳水泡的狀況。家長使用通訊軟體傳照片向小兒科醫師求診，醫師推斷應該是罹患腸病毒，建議以多喝水、多休息補充體力，但也提示如出現比較嚴重的症狀還是要在當地就醫，避免延誤病情；也再次提醒我們在旅遊旺季中不應該忘記海外突發疾病保障。

不知道大家有沒有發現，往往都在購買旅平險的時候都非常注重航班延誤、行李延誤這些比較容易發生的項目，但其實海外突發疾病其實是如果一旦遇到就會給行程造成很大影響。

首先我們看一下針對海外突發疾病的定義，其中天數的規範各間公司不同還請購買時留意

此外，也要留意除外事項，列舉重點如下：

以上述的除外事項而言，保險保障為真正於海外有突發疾病狀況需要就診，所以如果是本身在台灣就已經有的疾病症狀，且在90天內有就診紀錄，只是在海外旅遊期間因相關疾病就診是屬於除外範圍；或者是單純以獲得醫療、美容、不孕症此類狀況而在國外接受相關處置也是除外條款，而懷孕或者分娩以及併發症也不在保單的保障範圍內，但如果有特殊情況在各間公司的條款當中會有另外約定也請各位再購買時候要留意。

由於新冠肺炎(COVID-19)疫情的關係，很多消費者開始留意有關海外突發疾病中法定傳染病的限制，文中舉的案例保險公司條款是除外法定傳染病，意即如在海外罹患依中華民國傳染病防治法第三條規定所稱之傳染病都無法理賠，消費者如在意此類型的保障也請於購買的時挑選不除外法定傳染病的方案，當然保費也會比較高還請大家依實際需求選擇。

而目前台灣所有保險公司在海外旅遊保險針對海外突發疾病，一般都是採用主約保額的 10% 計算，就是說如夠買主約保額 1000萬元，正常來說海外突發疾病的保額會是 100萬元，當然針對申根地區會有不同的計算方式，如果想參考申根地區保險相關的內容，也可以參考這篇文章，但除，通常就是主約保險的 10%，這個也就代表了當客戶在選擇海外旅平險保障時請一定要把海外突發疾病的額度考量進去，因為單獨以主約而來看很多時候我們可能會覺得300、500就足夠不一定需要買到1000萬的保額，但是如果考量10%的海外突發疾病額度後可能就會覺得30、50是無法滿足這樣子的需求的。

最後也提是需要就診的狀況，請留意一下幾個重點。

*前往依照當地醫療法規定領有開業執照並之醫院或診所就診。
*仔細敘述病情並根據狀況使用翻譯工具或人員等資源，確保表述準確。
*回國後半年內都能申請健保的「自墊醫療費用核退」，但依診療項目不同有理賠上限，費用無法全部核退。
*保留完整相關收據、診斷證明書、其他證明文件
*返國後儘速申請健保核退，之後申請旅平險理賠

以到日本旅遊5天，投保SARAcares的中信產"信保平安"為例，保險金額選擇900萬的方案，保費873元。保障內容就可以包括海外突發疾病/住院醫療90萬元，海外傷害醫療保險金90萬元，海外突發疾病門診醫療費9000元、海外突發疾病急診醫療費9000元的實支實付額度，是網站的熱門方案，但請於出發前72小時完成購買，也在此推薦給大家。
 

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