外送員保險怎麼買？營業用機車險＋駕駛人傷害險完整解析，遠離高額賠償！
外送每日車禍平均4件風險高！3 分鐘搞懂外送員需要哪些保險才安心
隨著外送經濟蓬勃發展，生活模式也發生大改變，以Uber Eats統計成立近九年來外送已破十億次的大關，根據2023年的統計，僅台北市統計範圍就發生1488外送員事故，每日平均發生4件以上的車禍。此外，在外送員調查中最擔心發生的第一名也是車禍！儘管肇事原因不一，但如果經過判定需承擔主要責任，也就怕撞傷別人賠不起，也怕自己受傷無法工作。
想透過保險轉嫁行車風險，但不確定怎麼選？以下將從【保障第三人】與【保障自身駕駛】兩大方向，帶你看懂外送員保險的必要性與投保順序。
外送員一定要知道：外送行為屬「營業使用」一般機車險不理賠！
許多外送員以為自己有第三人責任險就足夠，但一般機車險將外送、代駕、載客等營業行為列為「不保事項」。
要保障外送期間的事故，一定要投保「營業用機車險」才會理賠。
外送撞傷路人、撞毀車輛怎麼辦？先從「營業用機車險」開始
什麼是營業用機車險？
營業用機車險是專門提供外送員、代駕等營業騎乘行為的第三人責任險，只要在外送途中不慎撞傷他人或造成財損，就能申請理賠。
適用對象：
- Uber Eats 外送員
- foodpanda 外送員
- 全職／兼職外送者
- 使用機車從事營業行為者
沒有投保營業用機車條款，即使事故發生在送單途中，保險公司仍可不理賠。
營業用機車險保障內容有哪些？
營業用機車險（第三人任意險）的保障，主要是保障對第三人的體傷與財損。不論是外送或非外送的騎車過程中，若不小心撞傷對方駕駛或路人，造成路人身體受傷（體傷）、對方駕駛的車體損壞（財損），就可以申請營業用機車險的理賠。
以SARAcares與富邦產險合作的「營業用機車險」來說，除了保障第三人體傷與財損之外，還包含肇事的住院與身故慰問金。此外，若進行法律程序，也可由產險公司派代表陪伴被保險人出庭。
騎車外送，保障撞傷第三人的「營業用機車險」 試算保費！
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保障外送員自身安全：「駕駛人傷害險」絕對不能漏
依照法律規定必須投保的強制險，保障的是車輛事故中除了自身駕駛以外的人員；而前面提到的營業用機車險，主要是保障交通事故第三人。換句話說，強制險、營業用機車險都不包含對外送員駕駛自身的保障。
駕駛人傷害險是什麼？
若想保障外送員本人，可以加保駕駛人傷害險。若在外送時操作不慎、路滑自摔、閃避物品自撞，不幸造成外送員的身體傷害，就可以申請駕駛人傷害險的理賠。
特別提醒，因為保險商品設計的關係，必須先投保強制險或第三責任險，才可以加保駕駛人傷害險。
駕駛人傷害險保障內容有哪些?
駕駛人傷害險主要保障外送員駕駛體傷、身故失能兩部分。若騎車外送車禍，骨折送醫治療痊癒後，憑著醫療收據、診斷證明書，可以實支實付方式申請理賠。
外送員開始接單前務必檢查：職業等級也要更新！
若外送員原本已有投保意外險，記得變更保險個人職業分類的等級，以免意外發生申請理賠，卻未告知職業變更，導致保險金被打折。如果想規劃人身保險，如壽險、意外險，也可以洽詢SARAcares，由我們替你推薦業務員。
外送員保險投保建議快速總結
✔ 第一步：營業用機車險（第三人責任）
保障你撞傷路人或撞壞車輛，避免高額賠償風險
✔ 第二步：強制險 + 駕駛人傷害險（保障自己）
保障外送員自己受傷、骨折、住院等醫療費用。
✔ 第三步：更新意外險職業類別
避免因未告知職業變更而影響理賠。
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